El ecosistema de pagos cambia muy rápidamente. Mientras que la economía europea experimentó una fuerte recuperación en la segunda mitad de 2021, en 2022 las empresas de comercio electrónico tendrán que invertir en nuevos sistemas digitales sostenibles para continuar creciendo, incluso cuando la pandemia haya terminado. Los pagos serán un motor central para los nuevos modelos de negocio y las estrategias operativas. Nos sentamos con el director de productos de MultiSafepay, Michiel van Werkhoven, y con el Deputy CEO, Pieter Stal, para hablar de los factores que influirán en los consumidores y las empresas en 2022 y de cómo deben incorporar la tecnología financiera para implementar su estrategia.
Hemos presenciado una enorme afluencia de nuevo capital que provoca un estímulo adicional para que las empresas en fase inicial construyan nuevos modelos de negocio y soluciones que apoyen el crecimiento continuo del comercio electrónico. El año pasado vimos cómo algunas de esas tecnologías despegaban, impulsadas por la pandemia. Esta tendencia, aunque se está ralentizando un poco en 2022, se mantiene. Mucho capital nuevo está impulsando o apoyando nuevos productos y soluciones”
Pieter Stal
Compra ahora y paga después
“El BNPL tiene un fuerte componente de confianza y flujo de efectivo", afirma Michiel. El auge del BNPL ha provocado que las empresas de fintech adopten una visión más holística de los hábitos de los consumidores, aumentando las inversiones para crear un proceso de compra fluido. Los millennials y la generación Z han aceptado de una forma mayoritaria este método de pago.
"El BNPL ha experimentado un enorme aumento en los últimos dos años entre los consumidores y, por tanto, también entre los comerciantes. Se trata de una oferta de producto muy centrada en el consumidor, en la que el momento de la compra y el del pago dicho están separados, lo que es muy distinto de, por ejemplo, las transacciones de IDEAL tal como las vemos en los Países Bajos", afirma Michiel.
A principios de 2021, CBInsights preveía que el gasto a través de BNPL podría superar el billón de euros a nivel mundial en 2025. Esta tendencia se debe principalmente a que los negocios online compiten por captar una mayor proporción de todas las ventas online y a que el consumidor objetivo disfruta de los pagos en distintos plazos sin intereses. Según la misma CBInsights, los principales actores de BNPL también han informado de aumentos significativos en las ventas totales de los comercios.
Las marcas y las instituciones financieras también han empezado a desarrollar y ofrecer sus propias soluciones de BNPL. Estas innovaciones han creado la necesidad de servicios de BNPL personalizados diseñados para las especificaciones de la marca y el banco. Los proveedores de servicios de pago como MultiSafepay pueden ayudar a potenciar las ofertas de BNPL en toda Europa y, en este caso, adaptar el producto BNPL a los deseos específicos de cada plataforma.
"Pocos proveedores de servicios de pago desarrollan sus propios métodos de BNPL. Aunque el uso de productos BNPL de terceros tiene sus ventajas, en MultiSafepay creamos los nuestros, así obtenemos muchos más datos sobre nuestros productos, lo que nos permite reforzar las relaciones con el consumidor. Una ventaja añadida es que mantenemos a los consumidores en los sitios web de los comerciantes y adaptamos el servicio a las necesidades de la tienda", dice Michiel.
Omnicanalidad
Los pagos omnicanal se aceleraron a lo largo de la pandemia de COVID-19 con el aumento de la fusión de los pagos online y los comercios físicos. Los cambios en los hábitos de los consumidores, como el hecho de que los compradores paguen online pero recojan los productos y servicios en persona, han dado lugar a nuevos modelos de pago que combinan estos hábitos. Para tener éxito en este nuevo entorno es necesario que las empresas adopten una única fuente de datos de pago que proporcionen información sobre el comportamiento de los clientes.
"En 2022, los comerciantes necesitarán una integración única en la que todos los métodos de pago, los flujos de efectivo, las liquidaciones y los datos bancarios estén disponibles en un único punto final. El consumidor también espera una experiencia de compra única, tanto online como físicamente, espera interactuar con la marca, no importa cuál sea el origen de la compra. Para MultiSafepay esta perspectiva omnicanal es clave para el éxito de las marcas y la experiencia con sus clientes”, afirma Michiel.
Michiel van Werkhoven
Carga de trabajo normativo;
Según Pieter Stal, en 2022, las numerosas soluciones de pago nuevas y las presiones normativas suponen una oportunidad para que tanto los comercios minoristas como los marketplaces revisen sus operaciones financieras. La pandemia ha hecho que nuevos modelos de negocio proliferen, entre ellos, los que prescinden de pagos en efectivo, las dos principales áreas administrativas en las que se centrarán las empresas serán su licencia financiera y la ciberseguridad.
"Actualmente, hay un repunte de los reguladores europeos que investigan las licencias financieras. Los negocios que dependen de transacciones sin fricciones son cada vez el modelo más popular en el mercado. Sin embargo, para procesar su flujo de efectivo y pagar a sus vendedores o usuarios, un marketplace necesita ser una institución financiera", dice Michiel.
"Para cumplir con el flujo de efectivo hay que ser una institución financiera. Muchos marketplaces en su flujo de efectivo distribuyen los fondos por sí mismos a través de sus mercados, sin esa licencia financiera. Esto supone un enorme riesgo en términos de KYC (Know Your Client) y AML (Anti Money Laundering)", dice Michiel.
"Los reguladores europeos tienen la responsabilidad de proteger al público de las actividades de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo. Para ello, aplican la legislación y las directrices en materia de diligencia debida con el cliente y de lucha contra el blanqueo de capitales, y exigen a las empresas de pago que apliquen políticas y procedimientos eficaces de control de riesgos y cumplimiento. Las empresas que apliquen la PSD2 tendrán que pensar en transformar su infraestructura de datos y su gestión para mantener la seguridad de los consumidores", afirma Pieter.
Los proveedores de servicios de pago están aquí para ayudar a aliviar parte de esta complejidad, para que los minoristas y los mercados online puedan hacer negocios de forma segura. "MultiSafepay tiene una API de incorporación que aborda esta complejidad. Por un lado, podemos hacer que el efectivo fluya. Por otro lado, también podemos ayudar a cuidar el cumplimiento de la normativa para comercios e intermediarios del mercado”, dice Pieter.
¿Cómo puedes preparar a tu equipo para el éxito?
La pandemia ha acelerado el desarrollo de los negocios online y del comercio físico minorista, haciendo que la tecnología sea cada vez más estratégica, pero también más compleja. Contratar a las personas adecuadas que comprendan estos cambios es primordial para desarrollar el sistema de pagos adecuado para tu negocio. A continuación te ofrecemos una lista de preguntas que hay que tener en cuenta a la hora de contratar al proveedor de servicios de pago adecuado.
¿Es un proveedor de servicios de pago fiable, con experiencia y orientado a la tecnología?
¿Sus métodos de información se ajustan a tus necesidades actuales y a las previstas en los próximos años?
¿Tienen representación local en toda Europa para que puedan ayudarte a simplificar el proceso de pagos que puede ser más adecuado para ti?
¿Qué métodos de pago y nuevos informes necesitarás en el futuro? ¿Estarás preparado para los nuevos métodos como wallets que surgirán en los próximos años?
¿Tu servicio de pagos actual está preparado para ofrecerte una combinación de pagos única?
¿Tu servicio de pagos actual puede ayudarte a incluir soluciones BNPL y de financiación al consumidor?